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Conoce todo acerca del SOFOM

Un término fundamental en la jerga de las entidades financieras es SOFOM, un tipo especializado de sociedad que contribuye de manera significativa al sistema de financiamiento en un país, y además ayudan a potenciar el sector inmobiliario garantizando el acceso al crédito y ofreciendo diversos productos financieros que facilitan la adquisición de bienes inmuebles. En este artículo, exploraremos con detalle las funciones y el impacto de estas sociedades en el ámbito financiero y económico.

¿Qué es una SOFOM?

Las SOFOM, o Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, son entidades dedicadas a la oferta de servicios financieros. Su principal objeto es el otorgamiento de créditos, arrendamiento financiero y factoraje, entre otros servicios. 

Estas sociedades juegan un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera, permitiendo que individuos y empresas obtengan el capital necesario para sus proyectos u operaciones.

Diferencias entre SOFOM reguladas y no reguladas

En el contexto del crédito público, una entidad regulada es aquella que está supervisada por organismos gubernamentales y debe cumplir con ciertos requisitos legales y financieros para operar. 

En cambio, una entidad no regulada no está bajo la supervisión directa de estos organismos y, aunque deben cumplir con normativas de carácter general, tienen más flexibilidad en sus operaciones.

Tomando en cuenta lo anterior, es posible dividir en dos tipos las SOFOM: las entidades reguladas y las entidades no reguladas. Las primeras, conocidas como SOFOMES ENR, están supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), pero no requieren la autorización de la Secretaría de Hacienda para operar. 

Por su parte, las SOFOM reguladas sí necesitan dicha autorización y están sujetas a un régimen de supervisión similar al de los bancos tradicionales. La elección entre una u otra depende de las necesidades específicas de financiamiento y del tipo de servicios requeridos por el cliente.

Conoce las diferencias entre SOFOM reguladas y no reguladas
SOFOM vs. Bancos tradicionales

Las SOFOM se diferencian de los bancos tradicionales en varios aspectos. Su estructura operativa les permite ofrecer una atención más personalizada y flexibilidad en sus productos de crédito. 

Asimismo, suelen tener procesos más ágiles para la aprobación de financiamientos y en ocasiones pueden ofrecer mejores condiciones para ciertos nichos de clientes. Sin embargo, los bancos tradicionales cuentan con una oferta más amplia de servicios y una mayor presencia en el mercado, lo cual puede ser determinante para algunos usuarios.

Cómo obtener un crédito a través de una SOFOM

Requisitos básicos para solicitar un crédito

Para acceder a un crédito a través de una SOFOM, es necesario cumplir con ciertos requisitos básicos. Estos incluyen una buena historia de crédito, capacidad de pago comprobable y cumplir con la edad mínima para contratar servicios financieros. Además, la entidad financiera evaluará los vínculos patrimoniales del solicitante para asegurarse de la viabilidad del arreglo financiero.

Proceso de aprobación de crédito en las SOFOM

Documentación necesaria 

La documentación requerida por una SOFOM para el otorgamiento de un crédito generalmente incluye identificación oficial, comprobantes de ingresos, estados financieros en caso de empresas, y comprobantes de domicilio. Es esencial que esta documentación esté al día y sea fidedigna para evitar contratiempos en el proceso.

Evaluación de vínculos patrimoniales 

En cuanto a la evaluación de vínculos patrimoniales, las SOFOMES ENR llevan a cabo un análisis detallado del patrimonio del solicitante para determinar su capacidad de endeudamiento y de garantía de pago. Este es un componente crítico para la aprobación del financiamiento, ya que asegura la mezcla adecuada de recursos y compromisos financieros del cliente.

Productos ofrecidos por SOFOM

Créditos personales y empresariales

Las SOFOM ofrecen una amplia gama de productos financieros, que incluyen créditos personales, empresariales y para el desarrollo de proyectos. Estos productos son diseñados para satisfacer necesidades específicas de financiamiento y suelen ser más flexibles en términos de montos, plazos y condiciones de pago.

Arrendamiento financiero y fideicomisos

Otras opciones disponibles a través de las SOFOM incluyen el arrendamiento financiero, que permite a las empresas adquirir equipo sin realizar una compra de capital significativa inmediata. De igual modo, las SOFOMES ENR administran fideicomisos que ofrecen estructuras de financiamiento sofisticadas para grandes empresas y consorcios.

Consideraciones al elegir una SOFOM para financiamiento inmobiliario

Comparar tasas de interés y condiciones de crédito

Al seleccionar una SOFOM para financiamiento inmobiliario es importante comparar las tasas de interés, comisiones y condiciones generales ofrecidas. Estas condiciones pueden variar significativamente entre distintas entidades financieras, y pueden influir notablemente en el costo total del crédito.

Importancia del dictamen técnico y cumplimiento 

Es crítico también considerar la importancia del dictamen técnico y del cumplimiento de las normativas. Un buen dictamen ofrece una evaluación precisa del valor de la propiedad y es un indicativo de la seriedad y profesionalismo de la entidad. El cumplimiento normativo asegura que la SOFOM operará dentro de los lineamientos legales, garantizando seguridad y confianza en la operación.

Impacto de las SOFOM en la economía

Fomento del acceso al crédito 

Las SOFOM tienen un rol crucial en fomentar el acceso al crédito, contribuyendo al desarrollo económico al posibilitar que individuos y empresas puedan financiar sus actividades. Esto promueve el crecimiento y la generación de empleo, elementos fundamentales para la economía de cualquier país.

SOFOM y el desarrollo de proyectos inmobiliarios

En específico, las SOFOM tienen un impacto significativo en el desarrollo de proyectos inmobiliarios. Dado que facilitan el financiamiento para la compra o construcción de bienes inmuebles, promueven la inversión y dinamizan el sector de la construcción, lo cual tiene efectos multiplicadores en otras áreas de la economía.

Preguntas frecuentes

¿Qué es y cómo funciona el factoraje dentro de una SOFOM?

El factoraje es un producto financiero ofrecido por algunas SOFOM, que permite a empresas convertir facturas por cobrar en liquidez inmediata. Esto se logra mediante la venta de dichas facturas a la entidad financiera, que adelanta un porcentaje del monto a cambio de una comisión, beneficiando así la administración del flujo de efectivo de la empresa.

¿Qué papel juegan las sociedades financieras populares en comparación con las SOFOM?

Las sociedades financieras populares, conocidas como Sofipos, son entidades que, al igual que las SOFOM, ofrecen servicios de crédito y ahorro. Sin embargo, se enfocan en segmentos de la población con menor acceso a los servicios financieros tradicionales, mientras que las SOFOM suelen atender a un público más amplio, incluyendo el sector empresarial.

¿Cómo influyen las SOFOM en la educación financiera y la inclusión financiera?

Las SOFOM juegan un papel importante en la promoción de la educación financiera, proporcionando información y herramientas para mejorar la comprensión de los productos financieros. Además, su enfoque en la oferta de crédito a sectores no atendidos por la banca tradicional mejora la inclusión financiera, al acercar servicios financieros a más personas y empresas.

¿Qué se debe considerar al seleccionar una SOFOM para financiar un proyecto inmobiliario?

Al seleccionar una SOFOM para financiar un proyecto inmobiliario, es fundamental considerar si la entidad es regulada o no, ya que esto impactará las condiciones del financiamiento y la supervisión a la que está sujeta. Además, es importante verificar su denominación social y asegurarse de que cuenta con un registro vigente y una cartera saludable.

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