Se le conoce como hipoteca a un préstamo o compromiso financiero, que garantiza la vivienda que quieres comprar, donde la propiedad se utiliza como una forma para garantizar el pago. Por ello, es importante que conozcas las características, los tipos que existen en México y cómo elegir la mejor opción para tu patrimonio.
Características generales
Una hipoteca implica que la propiedad adquirida queda como garantía ante la institución financiera.
- En caso de incumplimiento del préstamo, la entidad puede reclamar el inmueble para recuperar el monto prestado.
- El plazo de pago habitual puede ir de 5 a 30 años, según la oferta financiera.
- La tasa de interés fija, variable o mixta.
- Las instituciones que la ofrecen suelen ser bancos comerciales, Infonavit, Fovisste, cajas de ahorro y entidades privadas.
- Para acceder a una hipoteca, se suele requerir comprobantes de ingresos, historial crediticio y documentación del inmueble.
Utilizar un simulador es útil para comparar cuotas mensuales, tasas y costos totales. Es esencial leer y entender bien el contrato, incluyendo
Hipotecas por tipo de inmueble
Existen diferentes tipos, que dependen de aspectos como el uso del inmueble y las condiciones:
- Casa nueva
Al financiar una casa nueva, las instituciones suelen evaluar la reputación de la constructora y las garantías asociadas al proyecto. La tasa y el plazo pueden variar por promociones de preventa o convenios entre bancos y desarrolladores. A veces se exige un enganche mayor en operaciones en obra.
- Casa usada
En inmuebles usados se revisa el estado legal y físico de la propiedad, los requisitos documentales que suelen ser estrictos y la tasa puede ajustarse, según el riesgo percibido por la entidad. Es frecuente que la entrega de la escritura y la inscripción sean condiciones para liberar el préstamo.
- Terreno
Solicitar financiamiento para un terreno tiene características propias: el valor catastral, uso de suelo y condiciones de desarrollo influyen en el porcentaje financiable. En algunos casos se combinan esquemas de préstamo y crédito para obra, y la garantía puede requerir evaluaciones adicionales.
- Preventa
En preventa se financia un proyecto que aún no está terminado; por ello, las entidades analizan la trayectoria del desarrollador y el cronograma de obra. Es común manejar un enganche y pagos escalonados antes de la entrega, donde las condiciones pueden incluir cláusulas sobre plazos de entrega.
- Propiedad comercial
Para inmuebles con uso comercial, el análisis se enfoca en el flujo de ingresos esperado y la capacidad de repago del negocio. Las condiciones para el plazo, tanto la tasa, suelen adaptarse a la naturaleza de la actividad económica, y la valorización se basa en rentabilidad potencial más que en criterios residenciales.
Diferencias del crédito hipotecario
Es común llegar a escuchar estos términos, pero pese a que se relacionan, no son lo mismo:
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Crédito hipotecario
Es el producto financiero que entrega el dinero necesario para comprar la casa. Se estructura como un préstamo a plazos con un interés pactado y obligaciones periódicas. El solicitante recibe el monto, firma el contrato y comienza a pagar según el calendario acordado.
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Hipoteca
Funciona como la garantía que respalda ese crédito: la escritura se inscribe para asegurar que, en caso de incumplimiento, el prestamista pueda reclamar el bien. En otras palabras, el crédito entrega el dinero y la hipoteca respalda el compromiso de pago.
Conoce sus beneficios
Contratar una hipoteca permite acceder a una vivienda sin pagarla de contado, distribuir el costo y aprovechar la posible plusvalía del inmueble e incluso, la posibilidad de refinanciar o cambiar condiciones a lo largo de la vida del contrato. La propiedad también ofrece alternativas frente a la renta y puede servir como un instrumento de inversión a mediano o largo plazo.
La hipoteca adecuada con Century 21
Elegir con cuidado los plazos, la tasa y condiciones del contrato ayuda a proteger tu patrimonio y tu calidad de vida. Para quienes buscan comprar una casa con acompañamiento profesional, Century 21 cuenta con una red de asesores para brindarte asesoría personalizada y una cartera amplía de opciones y franquicias.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los requisitos para obtener una hipoteca?
Generalmente, se pide historial crediticio, comprobantes de ingresos, documentación personal y del inmueble, un enganche y la firma del contrato. La entidad verificará capacidad de pago y condiciones legales del bien.
¿Cómo saber qué hipoteca me conviene?
Compara la tasa, el plazo, las comisiones y lee el contrato. Utiliza un simulador para proyectar cuotas y pide asesoría profesional para entender el efecto del interés en el costo final.
¿Qué pasa si dejo de pagar mi hipoteca?
La entidad puede iniciar procedimientos para ejecutar la garantía y recuperar el dinero mediante la venta del inmueble. Es recomendable comunicar irregularidades y buscar alternativas de reestructurar antes de llegar a ese punto.