¿Has comparado las diferentes opciones de créditos hipotecarios que te parecen más adecuadas para ti? Seguro te has encontrado con datos que te parecen más atractivos que otros, tasas de interés más bajas, plazos cómodos, pero el dato más importante a considerar es el pago anual total.
El Banco de México define al CAT (Costo Anual Total) como una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales que, en comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones.
El CAT es el indicador de lo que realmente va a costar un crédito. Esta cifra es presentada como un porcentaje a un decimal que incluye intereses, comisiones y plazo sobre una base anual para poder comparar diferentes opciones crediticias, y esto debe calcularse sin considerar el IVA de comisiones ni de intereses.
El Costo Anual Total es establecido y regulado por el Banco de México y su última actualización se realizó en 2009.
¿Cuáles son los elementos que integran el CAT y cómo calcularlo?
Los gastos inherentes al CAT.
- Monto de crédito.
- Gastos iniciales.
- Intereses (sin IVA).
- Seguros de vida y de daños.
- Comisiones mensuales (sin IVA).
¿A qué instituciones aplica?
- Sofom reguladas y no reguladas.
- Sociedades Financieras populares.
- Sociedades Financieras Comunitarias.
- Sociedades Cooperativas de ahorro y préstamo.
- Uniones de Crédito.
- Entidades financieras que otorguen créditos públicos.
¿Cómo calcularlo?
Para calcular el CAT de tu crédito hipotecario, Banxico cuenta con una calculadora para este indicador. La calculadora es gratuita y fácil de utilizar, solo necesitas tener a la mano estos datos:
- Monto del financiamiento.
- Comisiones de apertura.
- Monto recibido.
- Número de disposiciones.
- Plazo de pagos (mensual, quincenal, semanal, etc).
- Cantidad de montos diferentes (esto dependerá si tu crédito es de tasa fija o variable).
- Cargos adicionales.
Calcula el CAT de tu crédito hipotecario dando clic aquí: Calculadora Banco de México
¿Cómo comparar el CAT?
Lo ideal es comprar opciones de créditos hipotecarios que posean características similares como plazos e intereses.
Una vez calculado el CAT toma en cuenta estos puntos para realizar la comparación de tus opciones de financiamiento hipotecario:
- Analiza todos los factores de cada opción. Aunque alguno de los créditos que comparaste obtuviera el CAT más bajo, toma en cuenta que este indicador no incluye IVA.
- El porcentaje del CAT dependerá de la vivienda que elijas.
- El CAT hipotecario se calcula por única ocasión durante la vigencia de tu crédito.
Para realizar una óptima comparación de tus opciones de crédito hipotecario debes considerar el CAT, montos de financiamiento y tu capacidad de pago.
Recuerda que el CAT más bajo es el producto más barato del mercado, sin considerar el IVA dentro de ellos.
También puedes apoyarte del Simulador de Crédito Hipotecario de la CONDUCEF, en el cual puedes incluir el CAT para tener un panorama mucho más amplio.
Realiza la comparación de tu Crédito Hipotecario aquí: Simulador de Crédito Hipotecario
El CAT es un indicador indispensable para poder comparar los distintos créditos hipotecarios que consideras adecuados a tus necesidades, calcularlo puede ser de gran ayuda para elegir la mejor opción. En CENTURY 21® queremos que elijas la mejor opción para encontrar tu nuevo hogar de manera óptima.
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Fuente:
https://phpapps.condusef.gob.mx/condusefhipotecario/index.php
https://expansion.mx/finanzas-personales/2022/02/02/que-es-el-cat-y-para-que-funciona
